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商业银行实物黄金售价患了“虚高”症

2018-07-11 16:05:00 来源 -- 作者

商业银行实物黄金售价患了“虚高”症


2018-07-10 中国黄金报 本报评论员 张伟超

  商业银行首先是个商业机构,追逐利润是它的本能,那么在追逐利润过程中,形成的实物黄金销售价格“虚高”,就应该会在市场这一只无形之手的调节下回归合理。

  商业银行柜台实物金销售价格高企,本是黄金市场上的一桩商业行为,该由市场机制和规律去裁判和调节,可到了一帮有情怀的黄金业界人士那里,就多了几分值得商榷的意味。

  如今,社会外界还会认为银行柜台的实物黄金可靠、便宜吗?如果是,那么商业银行强调业绩,追求高利润、高单价、高中间收入的黄金产品,恐怕就会令人大跌眼镜了。过去商业银行开展实物黄金业务,可能并没有把其当成盈利的重要业务,但是现在发生了变化,追求较高的中间收益,成为商业银行实物黄金业务的重要目标。

  为此,黄金圈里的人们开始多了些感叹和惋惜,“卖到现在变味走样了”“好多产品已成为基层理财经理的负担”“透支了客户的信任”等话语,不一而足。

  和黄金珠宝零售店一样,银行实物黄金销售业务也是个高成本、高库存、重资产的业务,只不过更多的压力在供应商那里。那些与商业银行合作的供应商们的压力最终会传到银行黄金产品的成本上,随着个性化需求增加,黄金产品迭代更新速度加快,产品生命周期变得越来越短,产品批量少,为此单品摊销成本就大;同时,银行内部多店面所占用的黄金样品库存成本也较大,以及与之相对应的相关营销人员等服务团队成本,再加上相对滞后的回款资金,和不断增加的银行高中间收入的需求,使得实物黄金产品的销售价格居高不下。但对于商业银行而言,问题则在于由于培训不足和过分追求业绩的压力,零售终端客户经理在产品介绍和推广中容易夸大黄金价值,诱导客户购买黄金产品,从而成为业界的隐忧。

  这就是商业银行实物黄金销售价格“虚高”症的病灶。商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,在维护国家金融安全、防范和化解金融风险方面被赋予了重要的责任。长期以来,我们形成了商业银行安全、可靠、无风险的刻板印象,同样也对商业银行给予了更高的期待。其实不然,商业银行首先是个商业机构,追逐利润是它的本能,那么在追逐利润过程中,形成的实物黄金销售价格“虚高”,就应该会在市场这一只无形之手的调节下回归合理。

  实物黄金销售市场是完全开放的,除了商业银行,还有成千上万家黄金珠宝零售企业,黄金产品的价格一定会在市场竞争中趋于合理。不可否认,商业银行具有广大客户群体,渠道优势明显,可是当今激烈的市场竞争中,价格、服务等其他方面的优势也完全可以替代渠道的优势。我们相信消费者会理性地选择黄金销售企业和黄金产品。

  从长计议,商业银行在开展黄金实物销售业务中,筛选黄金供应商过程比较严格,培养了一批贵金属业务团队,也宣传和推广了贵金属业务,在推动黄金发展方面发挥了重要作用,赢得了一定的市场份额。去年,北京黄金经济发展研究中心和平安银行合作开展的《商业银行黄金业务问卷调查》结果显示,调查对象普遍更喜欢商业银行的柜台金业务,其次是纸黄金、积存金等业务,最后是代理交易所品种业务。

  相信,未来商业银行黄金实物销售业务一定会进一步完善和进步,比如黄金产品多元化、开发文化价值更高、使用性更强的黄金产品;解决黄金回购问题、通过互联网技术解决黄金闲置,占用资金问题以及多渠道推广问题。

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