昨日开始加息 部分市民到银行办理存款转存手续

一年期存单超42天 转存不划算

2010 年 10 月 21 日　星期 四  【成都晚报】记者 刘畅

关键词·储蓄  

  近三年首次加息昨日开始启动，宣布中国加息周期正式到来。由于此次存款加息幅度较大，最直观的变化就是利息收益的较大提高。根据《储蓄管理条例》第二十六条规定：“定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告相应的定期储蓄存款利率计付利息。”这就意味着加息之前的定期存款利率不会变。为此，昨日有市民专门到银行办理转存。

  记者在红星路附近几家银行网点了解到，一些储户排队办理存款，其中有部分是将此次没有加息的活期存款办成定期，也有的是将刚存入不久的定期转存。

  到底怎样转存才划算？成都银行业人士称，此次加息后，金融机构一年期存款基准利率由现行的2.25%提高到2.50%。加息后定期存款转存理论上讲可以增加利息，但并不是所有未到期的定期存款都适合转存，关键要看“临界点”。可以参照的公式是：

  转存利息平衡分界点=一年天数×现存单年数×（新定期年息-旧定期年息）/（新定期年息-活期年息） （注：一年天数=360）

  比如，现有一年期存单一张，新定期一年利息为：2.50%，旧定期一年利息为：2.25%，活期利息为：0.36% ，计算如下： 360×1×（2.50%-2.25%）/（2.50%-0.36%）≈42天

  根据以上计算，如果这张定期存单是在调息前42天存入的存款，就没有必要转存了，否则转存反而会造成利息减少。

  不过，银行理财师也提醒储户，由于进入加息周期，也许会出现加息间隔比较短的情况，如果每次都转存，资金将在很长一段时间内以活期利率计息，对储户来说可能并不划算，建议将资金存为期限较短的定期存款，如三个月、半年。 记者 刘畅

  关键词·房贷  

  签订合同日≠放款日

  对于绝大多数“房贷一族”而言，他们与银行签订的是按年调息的房贷合同，那就是按照“逐年调整”方式，只需要在明年1月1日起实行上调后的新利率。

  但是，对于那些与银行签署了按季、按月或按放款日调息等“个性化”房贷合同的“房贷一族”，他们的“利息成本”可能会马上随着加息而上调。其中，如果市民与银行签订的是按月或按季调息的贷款合同，他们的贷款利率将从加息的下个月或下个季度起开始调整；而对于按放款日调息的借款人来讲，以10月20日为界点，假如他10月19日获得银行房贷放款，房贷利率将于次年的10月19日进行调整；如果另一市民恰巧在10月20日获银行房贷放款，那么，该市民的房贷利率将马上进行调整。也就是说，他的“利息成本”在加息当日即要兑现，就需要在还款账户上存入足够的资金。

  银行人士指出，需要提醒的是，签订合同日不等于放款日。某国有银行房贷人员称，因控制信贷额度，该行目前放款的多为6月份的合同，本月内签订的合同一般将延迟到明年1月份了，即使在10月20日前的合同也将执行新利率。 记者 刘畅

  关键词·金价  

  成都金饰零售价昨微降

  人民币存贷利率上调消息公布后，市场反应明显，美元动态加速上行，金价急挫，从1370美元附近大幅下跌至1340美元附近。昨日，国内黄金期货、现货金银均大幅下挫。成都的周大福、六福首饰零售价格昨日略微下调至360元/克，爱心金店目前为345元/克。

  上调人民币存贷利率为何诱发市场大幅波动，以及对后市有何指导意义呢？威尔鑫投资资讯有限公司首席分析师杨易君认为，人民币存贷利率的上调大大超出市场预期。市场原本预期在当前人民币对美元升值的大背景下，中国央行中短期内可能不会上调人民币存贷利率，但却意外宣布上调利率，这将缓解市场对人民币延续升值的预期，故美元动态走强，而金价在美元走强中对应承压。

  记者 刘畅

  关键词·理财  

  谨慎投资长期收益类产品

  专家表示，提高利率可增加储蓄利息收入，对风险投资影响也非常有限。但在未来仍有可能加息的背景下，长期、固定收益类产品应谨慎选择。

  银河证券研究所基金分析师李薇说，近段时间以来，风格转换成为基金面临的首要难题。由于国庆后大盘股明显启动，而基金配置了大量中小盘股，造成大盘上涨过程中基金收益率较低。

  接受采访的专家普遍表示，此次加息尽管幅度不大，但所释放的信号比较明确，管理通胀预期已成为货币政策的头号目标。而由于利率水平处于历史底部，未来向上的空间还是比较大的。债券由于在一定期限内收益率固定不变，价格将受到加息的负面影响。因此，在我国有可能进入加息通道的背景下，期限较短、收益率浮动的风险性投资产品将更具优势。 据新华社