银行加息：百姓理财如何取舍? 专家帮你算笔账【新华网】 |
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2007-03-22 08:58:40
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银行加息：百姓理财如何取舍? 专家帮你算笔账 |
| 2007年03月21日 【新华网】 |
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新华网北京３月２１日电（记者 王优玲）中国人民银行决定自３月１８日起实施银行加息，这一消息在社会上引起了广泛关注。对此次加息，不同类型理财者会作出什么反应？记者就此采访了老百姓、银行人士、部分基金券商及有关经济学家。
18日是定期存款利率上调第一天，许多市民到银行提前取存款，然后以新利率转存，部分银行出现了排长队等待的现象。对此，理财专业人士表示，由于转存会带来一定的利息损失，储户应该谨慎投资。图为一位在工行办理业务的市民已经排到了383号。详细阅读<<<
保守型理财者转存乐
项目调整前利率%调整后利率%活期存款
0.72
0.72整存整取定期存款
-三个月
1.80
1.98半年
2.25
2.43一年
2.52
2.79二年
3.06
3.33三年
3.69
3.96五年
4.14
4.41各项贷款
-六个月
5.58
5.67一年
6.12
6.39一至三年
6.30
6.57三至五年
6.48
6.75五年以上
6.84
7.11 “加息提高了老百姓的存款收益，是件好事。”在国家机关工作的朱宇告诉记者。他２１日大清早来到工商银行北京六部口的一个营业点办理定期存款转存。
朱宇没有房贷，不买股票、基金，是典型的保守型理财者，“我要把更多的钱存到银行来”。
支行工作人员告诉记者，央行加息后，每天来办理转存的储户络绎不绝，业务量明显上升。
央行加息后，金融机构一年期存款基准利率由现行的２．５２％提高到２．７９％，居民存款利息收入在一定程度上有所增加。以1万元一年期定期存款为例，加息后，将增加利息收入２１．６元。
“利息收入增加很少，但我们把养命钱存在银行里，图的就是个稳字”，正在办理转存业务的肖芳女士说。
国务院发展研究中心金融研究所的一份报告指出，我国城镇居民金融资产的构成主体是银行存款，定期存款和活期存款两项之和在金融资产中比重高达６５％，而定期存款的占比近５０％，股票和其它资产所占比重相对较低，这反映出居民强烈的高储蓄意愿及对银行的高度依赖度。
加息后储蓄存期越短转存越合算1万1年期多得21.6元
以一万元一年期定期存款为例，具体影响如下：加息前，10000×2.52％×80％（扣除20％利息税）＝201.6元；加息后，10000×2.79％×80％（扣除20％利息税）＝223.2元；1万元一年期定期存款一年的利息收入（税后）将增加21.6元。详细>>
专家提醒：盲目转存会带来利息损失
3月18日是定期存款利率上浮的第一天，许多市民到银行提前取存款，然后以新利率转存，部分银行出现了排长队等待的现象。对此，理财专业人士表示，由于转存会带来一定的利息损失，储户应该谨慎投资。 详细>>
房贷者提前还贷需思量
对于喜好将钱存入银行来规避风险的保守型理财者，加息是个利好消息。但贷款买房者反应如何？是否选择提前还贷？记者调查后发现了两种不同态度。
在中美大都会人寿工作的沈锋先生于两年前在北京二环内购置了一套总价６０万元的小户型，贷款２５万元。他对记者说，“我的月供额增加了，不过每月要多还的钱不构成负担，我要留点资金备急用或买车，所以不打算提前还贷”。
也有一部分人认为“积沙成塔”效应明显，每个月要多还的钱看起来微不足道，但年数一长则数目可观，因此他们倾向于拿出部分余钱，提前还贷。
银行工作人员算了一笔账，以一笔５０万元、１０年期的个人住房贷款为例，加息前月还款额为５５０４．４４元，加息后为５５６１．９５元，每月多还５７．５１元，10年累计多还６９０１．２元。
对于房贷者是否应选择提前还贷，中国光大银行零售业务有关负责人对记者说，“个人资金充裕与否是选择的重要前提，资金宽裕，可以选择提前还贷，资金紧张，则最好不要提前还贷。”
他介绍说，国家规定，商业银行可以在央行基准利率基础上将住房贷款利率下浮１５％，而其他贷款利率只能下浮１０％，一旦个人需要购买其它东西，资金不够，向银行贷款，就只能享受利率下浮１０％的优惠了。
该负责人说，贷款购房者也可通过固定利率还贷、固定利率期限组合和金额组合等规避利率风险的产品来锁定房贷利率。
交通银行理财师也认为要理性选择提前还款。一年内有资金需求的贷款人，如住房装修、孩子上学或闲钱不多的人，不必为了省利息，而让很多想做的事变成泡影。
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专家提醒：3种人不宜提前还房贷
一是在一年内有资金需求的贷款人，如住房装修、孩子上学等；第二是还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，比如贷款10年已经还了5年以上的。因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大；第三种，对于理财能力和风险承受能力都较强的家庭来说，提前还房贷有可能得不偿失。[详细]
积极理财者试分享经济增长成果
“加息了，我也不准备把钱再存定期”，在北京中关村工作的刁承俭先生对记者说。他一直懊恼去年把钱存了定期，错失了理财市场的火暴行情，现在正忙碌地研究股市、基金和金市行情，准备伺机入市。
来自登记结算公司的数据显示，从２月２６日到３月１３日，两市新开Ａ股账户达１２３万户，超过２００５年全年。同期，新增基金开户数为１０５万户，新发行的基金被踊跃认购一空，仅上两周新成立的基金就有７００多亿元的待建仓资金。
在央行宣布加息后，沪深股市整体上扬。首个交易日，上证综指和深证成指分别有２．８７％和１．５９％的升幅。
刁承俭对记者说，利率上调幅度毕竟很小，还要算上２０％的利息税，把钱存在银行实际上是不合算的。“不参与理财市场，就分享不到中国经济增长的成果，就相当于赔钱。”
专家指出，目前投资理财产品种类丰富，收益也不错。２００６年很多客户收益翻番，２００７年行情仍被看好，将闲钱投资到各种理财产品上，这边缺来那边补，也不失为一种增加资金收益的好办法。
加息了，我们怎样理财? 理财专家给大家算笔账
加息如约而至，18日起，银行开始执行新的利率。在升息环境中，居民应该如何理财，才能保证个人财产保值、增值呢？记者走访了一些银行网点，银行的理财专家给大家算了算账。[详细]■ 转存：算算账再转存银行工作人员：什么样的储户应该转存呢？对于存了多久的定期提前支取后办理转存才划算，有一条公式可以参考，即：存入天数=计息天数×(调整后利率—调整前利率)÷(调整后利率—活期利率)，以此计算，一年期存款在46天内、两年期存款在74天内、三年期存款在90天内提前支取，并转存同期限定期存款才划算。■ 买房：不妨选固定利息贷款
建行的理财顾问建议，在当前升息的大背景在，购房者不妨选择固定利息贷款。选择建行的个人住房固定利率贷款业务，在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。■ 银行理财：尽量选择短期
工行的理财顾问建议，现在不妨选择短期产品，回避利率、汇率风险。短期产品会有很好的流动性，在各家银行理财产品收益率相近的情况下，银行多会在期限上下工夫，争推短期的人民币理财产品，抢占市场。■ 外汇：适当关注欧元中行的理财顾问建议，投资者适当关注欧元。此次人民币加息，发生在欧元加息、美元减息的预期下，直接导致美元与人民币的利差缩小，提高了人民币资产的吸引力，在一定程度上增加了人民币兑美元的升值压力。■ 投资型保险：可考虑投资类保险
目前市场上的投资型保险主要有分红、万能和投连三种产品。其中，分红险承诺固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。理财顾问建议投资者可以考虑投资类保险，特别是万能险和分红险。■ 金市：加息影响不大
威尔鑫投资研究中心杨易君表示，人民币升息不会对黄金价格形成影响，投资者应该根据个人需求投资，不必急于进出金市。 |
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